Το αποκεντρωμένο χρηματοοικονομικό σύστημα επιτρέπει στους ανθρώπους να έχουν πρόσβαση σε χρηματοοικονομικά προϊόντα χωρίς την ανάγκη μεσάζοντα.
Οι εφαρμογές DeFi κατασκευάζονται με τεχνολογία κατανεμημένου καθολικού και έξυπνα συμβόλαια, αυτοματοποιώντας τις περισσότερες από τις λειτουργίες τους και εξαλείφοντας την ανάγκη για εμπιστοσύνη.
Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι εφαρμογές DeFi επιτρέπουν στους ανθρώπους να αγοράζουν, να πωλούν ή να μεταφέρουν ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία. Ωστόσο, με την πάροδο των ετών, έχουν εμφανιστεί πολλές εφαρμογές DeFi, επιτρέποντας στους ανθρώπους να κάνουν πολλά από τα ίδια πράγματα που μπορούν να κάνουν με τα παραδοσιακά χρηματοοικονομικά προϊόντα. Για παράδειγμα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε εφαρμογές DeFi για να λάβετε ένα δάνειο peer-to-peer, να ξεκινήσετε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου ή να πραγματοποιήσετε κερδοσκοπικές συναλλαγές σε ημερήσια βάση.
Η αποκεντρωμένη χρηματοδότηση (DeFi) είναι ένα αναδυόμενο χρηματοπιστωτικό σύστημα που χρησιμοποιεί τεχνολογία blockchain και κρυπτονομίσματα για να επιτρέπει άμεσες συναλλαγές μεταξύ ατόμων και επιχειρήσεων, συχνά χωρίς την ανάγκη παραδοσιακών μεσαζόντων όπως οι τράπεζες.
Στις Ηνωμένες Πολιτείες, η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ και η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) ορίζουν τους κανόνες για τα κεντρικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, όπως οι τράπεζες και οι χρηματιστηριακές εταιρείες, στα οποία βασίζονται οι καταναλωτές για άμεση πρόσβαση σε κεφάλαια και χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. Το DeFi αμφισβητεί αυτό το κεντρικό χρηματοπιστωτικό σύστημα, ενδυναμώνοντας τα άτομα με συναλλαγές peer-to-peer.
Το DeFi λειτουργεί σε μεγάλο βαθμό σε δημόσια blockchains όπου οι συναλλαγές επικυρώνονται από κατανεμημένα δίκτυα και κάθε ενέργεια καταγράφεται σε ένα κοινόχρηστο βιβλίο συναλλαγών. Τα έξυπνα συμβόλαια αυτοματοποιούν την οικονομική λογική χωρίς μεσάζοντες: εκτελούνται ακριβώς όπως είναι γραμμένα, γεγονός που μεταθέτει τον κίνδυνο στην ορθότητα και την ασφάλεια του κώδικα. Η ανάπτυξη συμβαίνει μέσω δικτύων Layer 2 , πλευρικών αλυσίδων και νεότερων μηχανισμών συναίνεσης, οι οποίοι βοηθούν το DeFi να αυξήσει την χωρητικότητα συναλλαγών και να μειώσει το κόστος, διατηρώντας παράλληλα τον αποκεντρωμένο διακανονισμό.
Το Uniswap, για παράδειγμα, είναι ένα δημοφιλές πρωτόκολλο DeFi που χρησιμοποιεί ένα αυτοματοποιημένο σύστημα market-maker για να επιτρέπει στους ανθρώπους να αγοράζουν και να πωλούν κρυπτονομίσματα. Όταν κάποιος αγοράζει ένα κρυπτονόμισμα, ουσιαστικά αφαιρεί ένα ορισμένο ποσό αυτού του token από την ομάδα ρευστότητας, ενώ ταυτόχρονα προσθέτει ένα άλλο token. Η εφαρμογή χρησιμοποιεί έξυπνα συμβόλαια για να διευκολύνει τη μεταφορά αυτών των tokens και η αναλογία κάθε token είναι αυτή που καθορίζει την τιμή. Αυτό το σύστημα επιτρέπει τη διευκόλυνση των συναλλαγών χωρίς την ανάγκη μεσάζοντα. Τα PancakeSwap και SaucerSwap χρησιμοποιούν μια παρόμοια τεχνολογία για να διευκολύνουν το αποκεντρωμένο trading στα δίκτυα Binance και Hedera , αντίστοιχα.
Οι πλατφόρμες DeFi είναι ιδανικές για όσους αναζητούν ιδιωτικότητα και βελτιωμένη ασφάλεια. Σας επιτρέπουν να πραγματοποιείτε ανώνυμες οικονομικές συναλλαγές με προστασία από προηγμένη κρυπτογραφία. Το DeFi είναι επίσης ιδανικό για όσους αναζητούν οικονομικά προσιτές συναλλαγές χωρίς σύνορα, καθώς η έλλειψη μεσαζόντων συχνά σημαίνει λιγότερες χρεώσεις. Η αποκεντρωμένη χρηματοδότηση και τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία μπορούν επίσης να αποτελέσουν έναν εξαιρετικό τρόπο για όσους δεν έχουν τραπεζικές συναλλαγές να ξεκινήσουν μια αποταμίευση ή να πραγματοποιήσουν συναλλαγές με άλλους στο διαδίκτυο.
Όλες οι εφαρμογές DeFi αποτελούν ένα υποσύνολο του fintech. Οι περισσότερες εφαρμογές fintech βασίζονται σε μια κεντρική προσέγγιση και έχουν ομάδες διαχείρισης που αποφασίζουν πώς λειτουργεί η εταιρεία. Οι αποκεντρωμένες εφαρμογές χρηματοδότησης δεν απαιτούν μεσάζοντες και περιστασιακά λειτουργούν ως αποκεντρωμένοι αυτόνομοι οργανισμοί (DAO), που σημαίνει ότι δεν διαχειρίζονται από μια κεντρική ομάδα. Οι εφαρμογές DeFi δεν ρυθμίζονται τόσο αυστηρά όσο οι παραδοσιακές εφαρμογές fintech, αν και πολλές κυβερνητικές υπηρεσίες εργάζονται προς την κατεύθυνση της ρύθμισης του DeFi. Για παράδειγμα, η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (Securities Exchange Commission) εξετάζει τα κρυπτονομίσματα και άλλα προϊόντα DeFi τα τελευταία χρόνια για να διαπιστώσει εάν ορισμένα χρηματιστήρια έχουν προσφέρει μη καταχωρημένες κινητές αξίες. Ομοίως, το Δίκτυο Καταπολέμησης Οικονομικών Εγκλημάτων (FinCEN) έχει εκφράσει ενδιαφέρον για την απαίτηση διαδικασιών γνώσης του πελάτη για οποιαδήποτε επιχείρηση παροχής χρηματικών υπηρεσιών που χρησιμοποιεί ψηφιακά νομίσματα.
Μέσω peer-to-peer χρηματοοικονομικών δικτύων, το DeFi χρησιμοποιεί πρωτόκολλα ασφαλείας, συνδεσιμότητα, λογισμικό και προηγμένες τεχνολογίες υλικού. Αυτό το σύστημα εξαλείφει τους μεσάζοντες όπως οι τράπεζες και άλλες εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Αυτές οι εταιρείες χρεώνουν τις επιχειρήσεις και τους πελάτες για τις υπηρεσίες τους, οι οποίες είναι επί του παρόντος απαραίτητες για τη διευκόλυνση των περισσότερων χρηματοοικονομικών συναλλαγών. Το DeFi χρησιμοποιεί τεχνολογία blockchain για να μειώσει την ανάγκη για αυτούς τους μεσάζοντες.
Οι εφαρμογές DeFi έχουν σχεδιαστεί για να επικοινωνούν με ένα blockchain, επιτρέποντας στους ανθρώπους να χρησιμοποιούν τα χρήματά τους για αγορές, δάνεια, δώρα, συναλλαγές ή με οποιονδήποτε άλλο τρόπο θέλουν χωρίς τρίτο μέρος. Αυτές οι εφαρμογές είναι προγράμματα που εγκαθίστανται σε μια συσκευή όπως ένας προσωπικός υπολογιστής, ένα tablet ή ένα smartphone και διευκολύνουν τη χρήση τους. Χωρίς τις εφαρμογές, το DeFi θα εξακολουθούσε να υπάρχει, αλλά οι χρήστες θα πρέπει να είναι άνετοι και εξοικειωμένοι με τη χρήση της γραμμής εντολών ή του τερματικού στο λειτουργικό σύστημα που εκτελεί τη συσκευή τους.
Οι χρηματοοικονομικές συναλλαγές peer-to-peer (P2P) είναι μία από τις βασικές αρχές πίσω από το DeFi, όπου δύο μέρη συμφωνούν να ανταλλάξουν κρυπτονομίσματα με αγαθά ή υπηρεσίες χωρίς τη συμμετοχή τρίτου μέρους.
Η χρήση του DeFi επιτρέπει:
- Προσβασιμότητα : Οποιοσδήποτε διαθέτει σύνδεση στο διαδίκτυο μπορεί να έχει πρόσβαση σε μια πλατφόρμα DeFi και οι συναλλαγές πραγματοποιούνται χωρίς γεωγραφικούς περιορισμούς.
- Χαμηλές χρεώσεις και διαπραγματεύσιμα επιτόκια : Το DeFi επιτρέπει σε δύο μέρη να διαπραγματεύονται απευθείας τα επιτόκια και να δανείζουν κρυπτονομίσματα ή χρήματα μέσω δικτύων DeFi.
- Ασφάλεια και Διαφάνεια : Τα έξυπνα συμβόλαια που δημοσιεύονται σε ένα blockchain και τα αρχεία των ολοκληρωμένων συναλλαγών είναι διαθέσιμα για οποιονδήποτε να τα εξετάσει, αλλά δεν αποκαλύπτουν την ταυτότητά σας. Τα blockchains είναι γενικά αμετάβλητα, που σημαίνει ότι δεν μπορούν να τροποποιηθούν.
- Αυτονομία : Οι πλατφόρμες DeFi δεν βασίζονται σε κεντρικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα , αν και ορισμένες υπηρεσίες εξακολουθούν να βασίζονται σε κεντρικά στοιχεία. Η αποκεντρωμένη φύση των πρωτοκόλλων DeFi μπορεί να μειώσει την εξάρτηση από τους παραδοσιακούς χρηματοπιστωτικούς μεσάζοντες, αν και οι χρήστες εξακολουθούν να πληρώνουν τέλη δικτύου και πλατφόρμας.
Οι εφαρμογές DeFi παρέχουν μια διεπαφή που αυτοματοποιεί τις συναλλαγές μεταξύ των χρηστών, παρέχοντάς τους οικονομικές επιλογές από τις οποίες μπορούν να επιλέξουν. Για παράδειγμα, εάν θέλετε να δώσετε δάνειο σε κάποιον και να του χρεώσετε τόκους, μπορείτε να επιλέξετε την επιλογή στη διεπαφή και να εισαγάγετε όρους όπως τόκους ή εξασφαλίσεις. Εάν χρειάζεστε δάνειο, μπορείτε να αναζητήσετε παρόχους, οι οποίοι θα μπορούσαν να κυμαίνονται από μια τράπεζα έως ένα άτομο που θα μπορούσε να σας δανείσει κάποιο κρυπτονόμισμα αφού συμφωνήσετε σε όρους.